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农村普惠金融服务站亟须提质增效

2019-09-03  来源: 中国金融新闻网   浏览量:
近年来,为改善农村地区金融供给,提升普惠金融服务水平,人民银行按照国务院《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》。

本网讯:近年来,为改善农村地区金融供给,提升普惠金融服务水平,人民银行按照国务院《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》积极开展普惠金融建设,下伸服务触角,解决最后一公里问题,通过实践探索,包括助农取款、现金服务、金融精准扶贫、农村征信体系建设、金融消费者权益保护、农村金融宣传、农村电商等服务在内的普惠金融服务站有了基本雏形。以河南省许昌为例,截至今年6月底,许昌建安区共建成普惠金融服务站324个,分布在15个乡镇办,324个行政村,涉及农行、邮储、中原银行和农商行4家银行,发生小额现金存取236607笔,金额23318万元。小额转账11749笔,金额26520万元。普惠通APP下载38860次,上线9个金融产品,发生业务99笔,金额723万元。信用卡发放299张,有效提升了农村金融覆盖面,降低了农户获得金融服务的成本,实现了助农服务“零距离”。


存在的问题


(一)投入产出不成比例,影响主办银行积极性。据对某农商行调查,原来的助农取款点仅需一个POS机,而升级为普惠金融服务站后,站点要进行统一装修和布局,还需要安装金融自助设备、防盗门、摄像头、点钞机、保险柜等硬件设备和广告投入至少1.5万元。另外,每年要对设备投入运维费用,要根据业务量对站点经营者进行补贴,主办行处于“赔本赚吆喝”的状态,财务负担较重,投入产出不成比例,影响其积极性。


(二)站点业务量较小,有效金融需求不足。普惠金融服务站目的是解决农村地区金融供给不足问题,但是,令人尴尬的是由于年轻人多外出务工,留守老年人大多没有金融需求。据一位站点负责人介绍,很少有农户来服务站申请贷款,半年内填写贷款意向的农户仅有2位,由于农村征信体系不健全,都不符合主办银行的贷款条件。某县域服务站3个月平均每个站点仅有2.3笔交易,由于交易量较小,经营者经常不去,服务站未能有效发挥作用。


(三)防控及监管缺位,存在资金安全和道德风险问题。农村普惠金融服务站大多在较偏远地区,远离农村金融机构的营业网点,安全防范措施较为薄弱,现金取款业务需要经营者自备现金,多数没有保险柜,由经营者揣在口袋里,容易成为盗窃和抢劫等恶性案件的作案目标。普惠金融服务站的管理者来源多样,大多长期在农村生活,文化层次相对较低、金融知识欠缺、法律观念淡薄,加上监管的缺位,容易诱发非法集资等道德风险。


(四)重视服务站开办,轻视有效管理。普惠金融服务站是涉农金融机构服务触角延伸、获客的新场景,各主办行都不遗余力通过各种方式加快建设步伐。然而,重开办轻管理现象较为严重。普遍缺乏对经营者进行金融警示教育、业务操作和金融知识的培训,缺乏对普惠金融服务站经营情况的了解和风险状况的全面评估。多数服务站与电商的结合基本没有开展,“普惠金融+民生”等特色金融服务模式难以落实,普惠通APP和云闪付APP等金融产品推广困难。


相关建议


(一)加强各方协调,推动农村普惠金融提质增效。建立地方政府、人民银行、主办行各司其职、协同配合机制,形成职责明确、定位清晰的普惠金融高质量发展局面。依托政府行政资源,在政策出台、财政补贴方面给予支持,人民银行依托管理优势,在业务开办、货币政策工具运用方面给予倾斜,金融机构依托信贷政策优势,提升业务办理手续费补贴、优化业务办理流程,对成效明显的普惠金融服务站给予奖励。


(二)加快融合发展,推动线上线下数字普惠金融应用。积极推动助农取款点、农村金融宣传站、残币兑换点等机构的有效整合,建设“普惠金融+民生”模式业务涵盖更多、金融服务更丰富的新型农村普惠金融服务站。利用普惠通APP、云闪付APP和各金融机构手机银行APP实现聚合支付、信用卡发卡、小额贷款、农村电商等线上线下数字普惠金融应用,确保普惠金融的可持续服务和有效供给。


(三)助力产业发展,支持乡村振兴实现金融精准扶贫。依托普惠金融服务站和普惠通APP收集信息,借助村两委、农村联络员等力量和第三方数据平台,结合“百千万”工程和“四个一百”专项行动,支持家庭农场、农民专业合作社等经营主体,满足乡村振兴资金需求。完善农户信用信息档案,解决信息不对称问题,开展对信用农户、商户、信用村的授信评选工作,持续做好扶贫贴息,实现金融精准扶贫。


(四)加强业务指导,增强普惠金融服务站管理有效性。主办银行应加强业务指导,建立完善的管理规定、操作流程和月度统计制度,利用数据分析、现场核查评估等手段,加强对普惠金融服务站业务规范性、安全性的监督管理。完善普惠金融服务站的配置,内部应有业务公告,业务办理流程和注意事项。布放柜台、金融服务终端、POS机、验钞机、保险柜、监控镜头、宣传展架等必要的物品,增强管理有效性。


(五)做好风险控制,确保普惠金融服务站安全运行。要按照《普惠金融服务站建设规范化管理办法》加强风险防控,防范普惠金融服务站各类风险的发生。建立教育培训制度,开展风险警示教育。建立巡检制度,定期对运营情况和风险状况进行全面了解,防范管理员的道德风险。建立异常交易监测制度,第一时间发现并核实处理。建立重大事项报告和安全保障制度,鼓励主办银行为服务站负责人购买与金融业务相关的人身意外伤害险。

(责任编辑:张旻)

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